W dzisiejszym dynamicznym świecie biznesu utrzymanie płynności finansowej jest kluczowe dla przetrwania i rozwoju każdej firmy. Opóźnienia w płatnościach od kontrahentów to problem, z którym boryka się wielu przedsiębiorców. Właśnie w takich sytuacjach z pomocą przychodzi faktoring – usługa finansowa, która może znacząco poprawić kondycję finansową Twojej firmy.

Czym jest faktoring?

Faktoring to usługa, która polega na sprzedaży niezapłaconych faktur (wierzytelności) firmie faktoringowej (faktorowi) w zamian za natychmiastową wypłatę środków. Faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności dłużnika oraz odpowiedzialność za windykację należności. Dzięki temu przedsiębiorca szybko otrzymuje pieniądze, które może przeznaczyć na bieżące potrzeby, inwestycje czy rozwój firmy, zamiast czekać na uregulowanie faktury przez kontrahenta.

Rodzaje faktoringu

Istnieje kilka rodzajów faktoringu, które można dopasować do specyficznych potrzeb Twojej firmy:

• Faktoring pełny (bez regresu): Faktor przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności dłużnika. Oznacza to, że jeśli dłużnik nie zapłaci faktury, faktor ponosi tego konsekwencje, a Twoja firma nie musi zwracać wypłaconych środków. Jest to najbezpieczniejsza opcja dla faktoranta, ale zazwyczaj wiąże się z wyższymi kosztami.

• Faktoring niepełny (z regresem): Ryzyko niewypłacalności dłużnika pozostaje po stronie przedsiębiorcy. Jeśli dłużnik nie ureguluje płatności, przedsiębiorca jest zobowiązany do zwrotu faktorowi wypłaconych środków. Ten rodzaj faktoringu jest zazwyczaj tańszy.

• Faktoring jawny: Dłużnik (kontrahent) jest informowany o cesji wierzytelności na faktora. Otrzymuje on powiadomienie o tym, że płatność za fakturę ma zostać uregulowana bezpośrednio u faktora.

• Faktoring tajny (cichy): Dłużnik nie jest informowany o tym, że jego faktura została sprzedana. Płatność nadal trafia do przedsiębiorcy, który następnie przekazuje ją faktorowi. Ten rodzaj faktoringu jest zabezpieczony, zazwyczaj poprzez cesję praw z polisy ubezpieczeniowej (np. polisy na kredyt kupiecki) lub inne formy zabezpieczenia, co zmniejsza ryzyko faktora pomimo braku wiedzy dłużnika.

• Faktoring eksportowy/importowy: Stosowany w transakcjach międzynarodowych, ułatwia finansowanie i zarządzanie ryzykiem w handlu zagranicznym.

• Faktoring odwrotny (faktoring zakupowy): To usługa, w której firma faktoringowa płaci w Twoim imieniu Twoim dostawcom, a Ty spłacasz faktorowi należność w późniejszym terminie. Jest to korzystne, gdy chcesz utrzymać dobre relacje z dostawcami, wykorzystać rabaty za wcześniejsze płatności lub po prostu zoptymalizować własne płatności. W ten sposób możesz wydłużyć terminy płatności dla siebie, jednocześnie zapewniając swoim dostawcom szybką płatność.

Dla kogo jest faktoring?

Faktoring to doskonałe rozwiązanie dla przedsiębiorstw z różnych branż, które:

• Sprzedają towary lub usługi z odroczonym terminem płatności: Firmy produkcyjne, handlowe, usługowe, które wystawiają faktury z długimi terminami płatności (np. 30, 60, 90 dni).

• Posiadają stałych odbiorców: Faktoring najlepiej sprawdza się w przypadku regularnych transakcji z wiarygodnymi kontrahentami.

• Potrzebują szybkiego dostępu do gotówki: Firmy borykające się z zatorami płatniczymi, rosnące firmy potrzebujące kapitału na rozwój, czy te, które chcą skorzystać z rabatów za wcześniejsze płatności u swoich dostawców.

• Chcą poprawić płynność finansową: Dzięki faktoringowi firmy mogą unikać problemów z bieżącym finansowaniem i terminowo regulować własne zobowiązania.

• Pragną zminimalizować ryzyko niewypłacalności kontrahentów: W przypadku faktoringu pełnego, to faktor bierze na siebie ryzyko braku zapłaty.

Korzyści z faktoringu

Korzyści płynące z wykorzystania faktoringu są liczne i mogą znacząco wpłynąć na stabilność i rozwój Twojego biznesu:

• Poprawa płynności finansowej: Natychmiastowy dostęp do gotówki z niezapłaconych faktur eliminuje zatory płatnicze.

• Umożliwienie rozwoju firmy: Dodatkowe środki można przeznaczyć na inwestycje, zakup nowych maszyn, zwiększenie produkcji czy poszerzenie oferty.

• Brak zadłużenia: Faktoring nie jest kredytem ani pożyczką, a sprzedażą wierzytelności, co nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową firmy.

• Zmniejszenie ryzyka niewypłacalności: W faktoringu pełnym to faktor przejmuje ryzyko braku zapłaty przez dłużnika.

• Oszczędność czasu i zasobów: Faktor zajmuje się windykacją należności, odciążając w ten sposób Twoją firmę od czasochłonnych i kosztownych procesów.

• Łatwiejszy dostęp do finansowania: W przeciwieństwie do kredytów bankowych, faktoring jest często łatwiej dostępny, zwłaszcza dla młodych firm czy tych, które nie posiadają rozbudowanej historii kredytowej.

• Możliwość negocjowania lepszych warunków z dostawcami: Posiadając gotówkę, możesz skorzystać ze zniżek za wcześniejsze płatności u swoich dostawców.

Na co zwrócić uwagę, wybierając faktoring?

Wybór odpowiedniej firmy faktoringowej i rodzaju faktoringu jest kluczowy. Zwróć uwagę na następujące aspekty:

• Koszty faktoringu: Dokładnie przeanalizuj wszystkie opłaty – prowizje, odsetki, opłaty administracyjne. Porównaj oferty różnych faktorów.

• Rodzaj faktoringu: Zastanów się, czy potrzebujesz faktoringu pełnego (bez regresu) czy niepełnego (z regresem) – to kluczowa decyzja, która wpływa na ryzyko.

• Limit finansowania: Sprawdź, jaki maksymalny limit finansowania oferuje faktor i czy jest on wystarczający dla Twoich potrzeb.

• Wymagane dokumenty i procedury: Upewnij się, że znasz wszystkie wymagane dokumenty i że proces wnioskowania jest dla Ciebie zrozumiały.

• Doświadczenie i reputacja faktora: Wybierz firmę z doświadczeniem i dobrymi opiniami na rynku.

• Elastyczność oferty: Czy faktor jest w stanie dostosować się do specyfiki Twojej branży i Twoich indywidualnych potrzeb?

• Obsługa klienta: Sprawdź, jak szybko i sprawnie faktor odpowiada na zapytania i rozwiązuje problemy.

Jakich dokumentów potrzebują faktorzy do udzielenia finansowania?

Dokładna lista wymaganych dokumentów może się różnić w zależności od faktora i specyfiki działalności, ale zazwyczaj obejmuje:

• Dokumenty finansowe: Sprawozdania finansowe za ostatnie 1-2 lata (bilans, rachunek zysków i strat;  KPiR), aktualna deklaracja VAT.

• Informacje o kontrahentach (dłużnikach): Lista odbiorców, których faktury mają być przedmiotem faktoringu, wraz z informacjami o ich wiarygodności (np. dane z baz danych, opinie handlowe).

• Umowy handlowe: W niektórych przypadkach faktor może wymagać wglądu w umowy handlowe z kontrahentami.

• Oświadczenie o braku zaległości: W stosunku do US i ZUS.

Pamiętaj, że faktoring to potężne narzędzie, które może stać się siłą napędową Twojego biznesu. Dokładne zrozumienie jego zasad i świadomy wybór oferty pozwoli Ci w pełni wykorzystać jego potencjał.